【老後資金問題解決！？】つみたてNISAとは？メリット・デメリット・おすすめ商品も教えます！

結論から言うと、

つみたてNISAは老後資金や教育資金をコツコツ長期積立をしたい投資初心者の方におすすめな制度です！

つみたてNISAのメリット、デメリットはこの3つです。

おすすめの商品（投資信託）はこちらです。

人生100年時代といわれ、何歳まで今のこの仕事を続けなくてはいけないか将来が不安な人も多いかと思います。

実際問題、老後資金２０００万円問題が浮き彫りになり、投資をはじめる人が最近増えてきています。

貯金をコツコツするのもいいですが、２０００万円貯めれる自信がありますか？

僕はないです！（笑）

自分の年金は自分で準備しないといけない時代です。

この機会に『つみたてNISA』に挑戦してみましょう！

それでは詳しく解説していきます。

つみたてNISAとは？

①積立に特化した新しいNISA

『つみたてNISA』は2018年1月より開始された制度（少額非課税制度）です。

まだ新しい制度で、2014年から始まった「一般NISA」があまり投資初心者には浸透せず、

それに代わって初心者でも始めやすく、長期運用が簡単にできることを目的に改良されて作られたのがこの『つみたてNISA』です。

20年間にわたり、積立投資で得た利益に税金が掛からない制度として人気が集まってます。

②月100円から投資可能

『つみたてNISA』は、楽天証券ではじめると月100円から投資が可能です。

MAXの投資限度額は年間40万円なので、毎月3万円程度が上限となります。

手軽にお小遣いから始めることができるのもいいですね。

老後資金or教育資金を目的で始める方は月３万円程度を投資するのがおすすめです。

③いつでも引き出し可能

つみたてNISAと同じく、非課税で長期運用できるiDeCoという制度があります。

iDeCoは所得税や住民税も安くなる節税のメリットがある一方、

一度積立てを始めたら60歳まで引き出せないというデメリットがあります。

その点、つみたてNISAはiDeCoのような所得控除はありませんが、代わりにいつでも引き出し可能です！

教育資金や結婚資金の為に運用したい方にもおすすめな制度となっています。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリットは主にこの3つです。

1つずつ解説しますね。

①最長20年間、運用で得た利益に対して税金が掛からない！

つみたてNISAの最大のメリットは運用によって得た利益分が最長20年間非課税になる事です。

通常は投資で得た利益に対しては税金が約20％掛かりますが、

つみたてNISAではこれが一切かかりません。

例えば10万円の利益が出た場合は10万円×20％＝2万円の税金がかかります。

2万円引かれると手元には約8万円しか残りません。

しかしつみたてNISAなら税金を支払う必要がないので10万円全部を手に入れる事ができます。

②投資商品を金融庁が厳選しているので初心者でも安心して購入できる！

『つみたてNISA』は長期にわたって、安定的に資産を運用することを推進している制度です。

なので運用できる商品は、数ある投資信託の中から金融庁が定める一定の条件をクリアしたものだけを厳選してくれてます。

手数料がぼったくりとも言える商品を買う心配がないので、初心者でも安心して購入できますよ。

③運用が初心者でも簡単！

投資というのはこのように相場の状況によって価格が変動しています。

価格が安いときに買って、高いときに売れば売却益がでますが、

価格が上がるか下がるかを常に予測するのは初心者には非常に難しいです。

その点、つみたてNISAの投資方法は『積立て投資』に限定しています。

積立て投資とは「決まったタイミング」で「決まった金額」を「継続して」コツコツ投資をする事です。

なので投資する商品さえ選べば、あとは「どれくらいのペースで買うか」と「どれくらいの金額を投資するか」を決めるだけでいいんです。

例えば、「月に１回、３万円を投資」と設定すれば、あとは口座から自動で引き落とされます。

あとは普段どおりの生活に戻るだけです。

このような「毎月同じ日」に「毎月同じ金額」を購入する投資方法を『ドルコスト平均法』といいます。

「ドルコスト平均法」について詳しく知りたい方はこちらをご覧ください。

つみたてNISAのデメリット

利益が非課税になるなどの優秀な『つみたてNISA』ですが、もちろんデメリットもあります。

このデメリットもちゃんと理解した上で、運用していきましょう。

つみたてNISAのデメリットは主にこの3つです。

こちらも1つずつ解説しますね。

①元本割れのリスクがある

今までは、利益が出る前提で説明をしていましたが、

つみたてNISAが『投資』である以上は運用中に元本割れをする事もあります。

いくら金融庁が厳選した商品とはいえ、利益が100％でるわけではありません。

購入する商品や引き出すタイミングによっては損失が出る可能性が十分にあることを理解する必要があります。

投資は元本補償がないので、しっかりと知識を身につけてから自己責任で行ってください。

②はじめるまでに少し時間がかかる

つみたてNISA口座は税務署の審査なども必要なので、開設までに時間が掛かります。

口座開設自体は無料なので、気になってる方は先に申請だけしててもいいですね。

③非課税枠の再利用ができない

つみたてNISAは年間40万円の『非課税枠』がありますが、

この枠は使い切りのイメージなので、

例えばその年に購入した商品を年内に売却して、空いた枠をまた購入して再利用することはできません。

基本、売却せずにコツコツひたすら長期で積立をするスタイルなのでこうした例はあまりないとは思いますが、一応覚えておいてください。

Q&A

メリット・デメリットの他にも知っておいた方がいいことを質問形式でまとめました。

一般NISAとつみたてNISAを同時に行うことはできますか？

いいえ。一般NISAとつみたてNISAの併用はできません。

NISAの口座は基本、1人ひとつしか作る事ができません。

投資枠を使いきれなかったら翌年に持ち越すことは可能ですか？

いいえ。繰り越すことはできません。

つみたてNISAの非課税枠は「1年間」「40万円」です。

なので今年30万円分しか積立てをしなかった場合でも翌年の非課税枠が50万円になるわけではなく、1年間40万円という枠を毎年使っていく形になります。

確定申告は必要ですか？

いいえ。必要ないです。

つみたてNISAで得た利益は税金が掛からないので、申告の必要はありません。

つみたてNISAを始めるなら『楽天証券』がおすすめ

つみたてNISAは『楽天証券』ではじめるのがおすすめです！

おすすめする理由としては

デメリットは今のところ僕が知る限りありませんね。

初心者でも簡単にネットからの申し込みで無料で開設できるので、ぜひ試してみてください。

楽天証券の口座開設方法はまだ当サイトでは記事ができてないので、こちらをご覧ください↓

つみたてNISAでおすすめの商品（投資信託）は？

つみたてNISAで購入できる商品（投資信託）は大きく2つのタイプがあります。

『株式100％型』とは言葉の通り、お金を株式に全て投資をし、利益を得る目的とした投資信託です。

『複合資産型』とは、株式に○％、債券に○％、不動産に○％といった様々な資産を組み合わせて、利益を得る目的とした投資信託のことです。

株式一本に偏らず均整のとれた状態から、別名「バランス型」とも呼ばれます。

一般的に、「債券」は株式に比べてリスクとリターンが低く、かつ逆の値動きをする傾向（株式が下落する場面では債券が上昇、株式が上昇する場面では債券が下落）があることから、

リスクを抑えた安定運用を望むのであれば、「複合資産型」を選ぶのがおすすめです。反対に、リスク高めでハイリターンを狙うのであれば、「株式100%型」を選ぶとよいでしょう。

リスクを抑えたローリスクローリタンの安定運用なら『複合資産型』

リスクを抑えたローリスクローリタンの安定運用をしたい方はこちらの商品（投資信託）がおすすめです。

リスク高めでハイリターンを狙う運用なら『株式100%型』

ハイリスクハイリターンの運営をしたい方はこちらのアメリカ株の商品（投資信託）がおすすめです。

商品（投資信託）の選ぶポイントを詳しく知りたい方はこちらをご覧ください。

おすすめ商品（投資信託）をまとめると

となります。

まだ自分のリスク許容度がわからない初心者の方は月3,000円程度の少額から始めてみたらいいと思います。

つみたてNISAで非課税期間が終わったら？

つみたてNISAの非課税期間（20年）が終わると、何も手続きをしないとそのまま通常の口座に移されて、その後は課税対象となります。

なので選択肢はこの2つになります。

ここで大事なのは、

『非課税期間が終わったからといってすぐに売却する必要はない』

ということです。

非課税期間が終わるタイミングに暴落が来てマイナスになっているなら、売却せずにそのまま持っておいても構いません。

老後の生活費のために売却するなら『運用を続けながら取り崩す』のがおすすめ！

老後の生活資金のために「つみたてNISA」を売却する場合は、つみたてNISAの運用を全てやめるのではなく、

運用を続けつつ、少しずつ売却（取り崩）していくのがおすすめです。

そうすることで、売却価格も平均化でき、資産が長持ちすると考えられています。

資産を長持ちさせながら効率よく取り崩す『4％ルール』という出口戦略があります。

『4％ルール』についての詳しい解説はこちらです。

つみたてNISAで運用を始めたら、売るときのこともしっかり考えておきましょう。

まとめ：初心者でも簡単に安心して積立投資ができる！

最後にまとめると『つみたてNISA』はこんな制度です。

つみたてNISAは長期間にわたって税金が掛からないという素晴らしいメリットがあるので、

これから老後資金や教育資金を貯めたい投資初心者の方にぜひ活用してみてほしいです。

今回は以上です。

この記事があなたにとって少しでも役に立てたなら嬉しいです。